团建活动专家

我月薪只有5000,但真正让我焦虑的根本不是月薪5000


前几天,我的大学同学小婷跑来找我聊到晚上 12 点,她是被一个网络热词刺激到了——隐形贫困人口。


小婷说,这「隐形贫困人口」说的就是她啊,别看她天天在朋友圈里晒新买的最新款华为 P30pro,周末到处约着好友吃各种美食来一场小龙虾自由,偶然来场说走就走的旅行,其实她觉得自己过的比「隐形贫困人口」都不如。


不聊不知道,小婷每月工资 5000。每次到月底,她会很紧张地翻翻支付宝余额,微信零钱,信用卡限额,看到微博上任何一个转发中红包活动都不想放过,真的是一毛钱的羊毛都想薅。她还要发愁计算熬到发工资那天,能不能凑够下个月要还的蚂蚁花呗、京东白条和一堆信用卡。


小婷很担心的问我——


三水啊,我看你大学毕业也就刚刚 2 年,工资也不是月薪五万的那种,你怎么就已经贷款买了房,还敢养娃?你的钱够花吗?


我问小婷,你怎么会这样子?你读大学的时候,我一直羡慕你过的非常潇洒,也没看你发愁过开支啊。


小婷说:你还不知道,我读大学的时候,从来不管口袋里到底有多少钱。遇到想要的衣服、想吃的餐厅,都是先买了再说。生活费不够怎么办?反正有爸妈支援。


可是毕业后工作,一来不好意思再找爸妈开口,二来我发现多了好多开销像房租水电都要自己交,连平时吃饭在外面都比学校贵多了。而且自己独立生活,好多钱要提前交,像房租不是一个月一交,最少是按半年签合同,一次得交三个月,还得给一个月押金。


说好的工资吧,原来合同中的收入,在你眼中是老板发给你到手的钱,在老板眼中,必须包括扣除五险一金的钱,真到手的打折打得厉害!


关键是现在还不方便给父母说,怕他们担心,一担心就要回老家,天天被他们逼婚,我还没玩够呢!三水,这操蛋的生活,你是怎样对付过来的啊?


小婷这么一说,我才发现虽然才工作两年,我们不同的人之间,对于钱财管理,已经有了很大的不同。像小婷,更像一个消费主义者,有钱就花,缺乏规划。我呢,一毕业就有考虑人生大事,毕竟决定和男友结婚,不得不考虑未来的人生开支。


因为没有积蓄,买房的首付都是双方家长凑的,但我们也得为每个月还贷压力奋斗,我和老公每个月的工资,也一样要艰难维持支出:房贷、生活费、交通费......想看场电影,都得先找找有没有特价优惠票。


然后我们有了宝宝,更是不得不精打细算,在家呆了半年就赶紧出来上班,终于理解网上那么多妈妈说要赚奶粉钱的意思了,别说,现在我工作态度特别端正,只要能多赚一点,我就多干一点。


说到小婷的现状,其实,她的现状已经比很多人好很多了。她起码还有钱消费,又是单身一个人,家里父母还能支援一点,其实本不应该让自己活得这么狼狈。我告诉小婷,如果你从工作第一年开始好好理财,你现在的生活一定底气十足,我就是这么过来的。


小婷一开始不相信我的话,直到我拿出我的财务盘点表。


从收入盘点、支出盘点、资产盘点、负债盘点等四个方面,全面帮她分析我是如何分析自己目前的财务状况,从而结合自己的现金流开支情况,选择健康的财务支出模式。


我帮小婷也做了一个财务分析表,对比一下就看出问题了,同样是月薪 5000,她的现金流支出真的有很大问题。


盘算完后,我用数据告诉小婷,你至少要做三点改变。


第一,要开源节流。


小婷,你现在除了工资收入,没有其他收入,想增加收入就必须开源。


听我这么说的时候,小婷面露为难说,除了工作,她没有其他的特长可以赚钱了。


很多人都会这样,觉得本职工作收入不够高,就想找一个更赚钱的副业。但真相是,把副业做的风生水起的人,往往都是把本职工作能力做延伸。


我帮小婷分析,她的工作是文案策划,合作过的客户都特别满意她出的文案。


我建议她可以接一点朋友介绍的私活,从那些因为公司报价高被挡回去的小单开始。其实现在很多行业,都有公司不愿意接的小项目,对于公司而言,成本过高,但对于个人而言,赚一点小钱,收益回报说不定比直接拿奖金还多,无非就是偶尔要晚上加个班。


第二,要做风险保障。


小婷现在的财务状况可以说是裸奔状态。


小婷的父母是事业单位退休,但是因为单位效益不太好,所以退休金也不多。别看现在她父母都愿意把积蓄拿出来支持她,但万一父母生病需要大量用钱,她很可能就束手无策,有种「一夜回到解放前」的感觉。


小婷一听我说,就马上想先给父母配置保险。我告诉她其实这也是错误的,因为她忘了她自己,除了公司交的五险一金,也没有任何其他抗风险的保障。我告诉她,在解决家庭的保险保障时,第一个要保障的就是自己。而且人越年轻,越早开始保障计划,成本越低。


在现实情况下,50 岁买健康险是比较难的一件事情,因为年龄越大,风险越高。高血压、高血糖、高血脂、糖尿病、腰椎间盘突出、这几种常见病种会被直接拒保之外,还会需要做健康告知,比如:五年内是否住过院,是否有在吃药治疗。甚至保险公司会要求体检,这种体检,有些90后都过不了,更不用说50岁的人了。


第三,要开始投资理财。


除了把攒下来的工资放进余额宝,小婷其他的投资规划是空白。


其实根本原因不是因为小婷没钱,而是她这个人根本没有理财的观念,每次看完各种理财产品介绍,就觉得很复杂,主动败下阵来放弃了了解。


我给她看我选的一只基金理财产品,给她示范看选择了一只适合的基金做长期定投。这样就能开始享受每晚的「睡后收入」了。


基金一般习惯做定投,平时会看一下,还会补仓,这个2000是加上偶尔补仓的均价。包括前面的500定投每个月,也会偶尔去补仓。


听了我的建议,小婷陷入了沉思,她说——


三水,真的,我过去就是听到要理财,要复利,要投资,总觉得自己收入这么低,哪里有钱理,等有钱了再理也不迟。


今天听你这么一说,我真的意识到,如果觉得自己穷,钱不够花,就不去理财,不去主动规划自己的现金流,等到有钱了,也会因为缺乏理财习惯,有多少一样都会败光。


穷人往往等到问题迫在眉睫才行动,而富人和穷人的根本区别是建立了投资思维,即便收入不高时,也要训练自己按富人的思维去生活,去思考问题,只有这样,才能过上有安全感的生活。


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